А.Б. Как сказывается на реальном секторе политика ЦБ, достаточно ли быстро он
снижает ставку? Возможно ли в нынешних условиях кредитовать бизнес? А бизнесу в
этих условиях брать кредиты? Все эти вопросы мы обсудим с представителем банковского
сектора, гость нашей студии Алексей Нефедов, Президент банка "Югра". Начну с событий
сегодняшнего дня, с заседания российского ЦБ. Никто, конечно, сюрпризов не ожидал, но
как вы лично относитесь как представитель банковского сектора к политике, проводимой
ЦБ и Минфин, ее можно обозначить как политику бюджетной монетарной дисциплины.
Есть те, кто критикует ее, говорит, что при "сдувании" спроса и потребления, роста
экономики ожидать не приходится; есть те, кто говорит, что для начала все это нужно
"сдуть", опустить до 4% по инфляции, до 3% по дефициту бюджета, а там начнем расти.
Как вы к этому относитесь?
А.Н. Конечно, на рынок существенное влияние оказывает позиция ЦБ. Банку
России удалось добиться существенного снижения инфляции. Если удастся в ближайшее
время избежать каких-либо катаклизмов, то можно будет говорить об определенном
долгосрочном тренде на снижение. У нас, как у банковского сообщества, так и у
потребителей банковских услуг, есть определенная заинтересованность в снижении
ставки. Крайне заинтересованы в снижении ставки корпоративные клиенты, в виду того,
что стоимость ресурсов для них меняется, и это позволяет вкладываться в разные
проекты, которые имеют несколько меньшую возможность по окупаемости, и,
естественно, по оплате кредитов.
А.Б. У вас и у экспертов вашего банка какие прогнозы: удастся ли инфляцию
снизить? Мы считаем, что в следующем году можем выйти на 4%.
А.Н. Не думаю, что мы придем к 4%, но уровень 5- 5,5% достижим, с учетом того,
что сейчас происходит. Надеюсь тогда Центробанку удастся понизить и ключевую ставку,
ставку рефинансирования и дать послабление нашим заемщикам.
А.Б. Я всегда стараюсь спрашивать у представителей банковского сектора — какова
доля в процентной стоимости кредитования немонетарных вещей, все, что не связано со
ставкой ЦБ?
А.Н. Все зависит от сектора экономики, самого заемщика. Но если усреднять, то
есть нестабильность экономической ситуации, есть политические риски, в том числе и
региональные. В общей корзине приблизительно 30-40% доли стоимости кредитования
составляют немонетарные вещи.
А.Б. Если говорить о стимулах развития малого и среднего бизнеса в России — в
нынешних условиях он может развиваться? Может ли быть положительная динамика или
мы можем максимум поддерживать развитие бизнеса на текущем уровне?
А.Н. Государство все время декларирует помощь, но в то же время эта помощь
должна быть не только за счет дешевых ресурсов, но и за счет убеждения той прослойки
людей, инициативных граждан, которые обеспечат себе самозанятость, убеждения не
бояться заняться малым бизнесом и не бояться брать кредиты. Потому что есть
определенные опасения, включая физических лиц — кто-то обжегся. Но кто-то в хорошо
выполняет кредитные обязательства. Но не все умеют жить в долг, любят это делать. А на
самом деле это дало бы существенное развитие малому бизнесу. Я бы назвал это
приоритетной точкой приложения усилий. Потому что самозанятость в других странах
существенно выше, и она дает возможность увеличивать трудовые места практически на
месте жительства, и это повысило бы конкурентоспособность и спрос на региональном
уровне.
А.Б. Если говорить о секторах российской экономики, то где сейчас есть спрос на
кредиты? И в какие секторы банки не боятся направлять деньги?
А.Н. Безрисковых секторов не бывает, все с определенной долей риска.
Естественно, те секторы, где есть доля государственного присутствия, присутствия
государственных финансов, они более надежные, стабильные. Это и оборонно-
промышленный комплекс, и госкорпорации, те, кто выполняет бюджеты по целевым
программам. Все, что с этим связано, находится под определенной защитой государства и
снижает риск, как для самих предприятий, так и для банков. У этих компаний есть рост
производства, что дает возможность и занимать, и инвестировать, как в производство, так
и в реинновацию своих площадей, оборудования. Это существенное развитие с запасом на
будущее.
А.Б. А если об отдельных секторах говорить, первое, что приходит на ум — сельское
хозяйство, оно бурно развивается в последнее время. Что-то еще, может быть?
А.Н. Сельское хозяйство показывает большой рост, Россия стала лидером по
экспорту зерна, особенно в последний год. Большим стимулом стала возможность
заместить импорт, но на полное замещение нужно 3-5 лет, на то, чтобы все направления
сельского хозяйства могли развиться в сопоставимых с импортом объемах и закрыть
потребности страны. Поддержка сельскому хозяйству происходит, для этого есть
специализированные банки. Наш банк также рассматривает проекты, связанные с
сельским хозяйством, где-то с переработкой, где-то с хранением, в части той товарной
цепочки, которая связана с сельхозпроизводством.
А.Б. А есть региональные предпочтения? Компаниям в том или ином регионе — да,
например, в Центральном, а вот на Дальнем Востоке — менее предпочтительно.
А.Н. Такого предпочтения нет, в оценке риска используются модели
разнофакторные. Мы подходит к нашим заемщикам индивидуально и комплексно. Вся
федеральная сеть банка работает одинаково устойчиво. Где-то, конечно, лучше идет
развитие и спрос на кредитование, там позиции у банка посильнее.
А.Б. В каких-то секторах есть недокредитованность?
А.Н. Я думаю, что это все тот же малый бизнес, ему нужно дать дополнительный
стимул. Это привлечет в частный сектор больше ресурсов и даст большую эффективность.
Как показывает практика, частные компании более эффективны, а уж тем более, малый и
средний бизнес, когда они борются за каждую копейку.
А.Б. А есть проблемные сектора, может быть и государству стоит обратить на них
внимание, с точки зрения банка и с точки зрения рисков, которые вы оцениваете? Какие
секторы ждут в ближайшее время проблемы?
А.Н. Наверное, в каждом из секторов есть те или иные внутренние проблемы, нет
такого, чтобы в одном секторе было все замечательно и все только росло. У нас есть
определенное падение по сектору строительство, продажи жилья. И за собой оно тормозит
рынок стройматериалов, товаров бытовой техники для новых квартир. Замедление спроса
будет влиять на данный сектор. Каждый 5-ый рубль банковской системы был направлен
на строительство, на недвижимость, и это был большой сектор, он быстро вырос. Но есть
серьезное замедление.
А.Б. Центробанк и Минфин сейчас пытаются придумать механизмы, чтобы банки
стремились кредитовать малый и средний бизнес. Какими объемами кредитования банки
могут похвастаться? Вот если говорить о вашем банке, что может спасти малый и средний
бизнес с точки зрения объемов кредитования?
А.Н. Существуют мини-проекты, им не нужны большие ресурсы для старта, может
быть, небольшие первоначальные взносы на оборудование. А вот средние компании с
какими-то инновационными продуктами, действительно нуждаются в помощи. Мы сейчас
рассматриваем несколько инновационных проектов. В частности, мы рассматриваем
проект небольшого завода по переработке попутного газа, модная тема в последнее время.
Это возможность и заработать и повлиять на экологию, уменьшить выбросы. Такие
проекты мы считаем значимыми и готовы финансировать. И самое главное, это не
сверхдорогостоящие проекты, их можно устанавливать при малых месторождениях. И мы
можем помочь таким компаниям, а дальше они будут расти в меру своего потенциала.
А.Б. Компании малого и среднего бизнеса, которые занимаются производством, на
какую ставку могут рассчитывать сейчас? В последний раз я слушал выступление
представителя корпорации, отвечающей за малый и средний бизнес, он сказал, что при
прочих равных, выгодные условия сегодня это 10%.
А.Н. С учетом нынешней стоимости ресурсов, это одно из лучших предложений. Я
тоже оценил бы в 10-12% годовых. Но на самом деле, у нас нет таких компаний, которые
рассчитывают в начале своей деятельности зарабатывать лишь 25-30% рентабельности, их
крайне мало. Поэтому уровень до 15% приемлем для малого и среднего бизнеса. В
качестве стимулирования было бы великолепно, если бы компании могли кредитоваться
совместно — банк и поддержка государства — на уровне 6-7% годовых, это было бы
существенное послабление.
Видео интервью: http://www.vesti.ru
